信息化是商業銀行提高服務質量、塑造核心競爭力的必經之路。總結國內外的銀行實踐經驗，我們不難發現商業銀行的信息化大致可以劃分為帳務電子化、數據大集中和管理決策信息化

三個發展階段。九十年代末開始的數據

大集中剛剛在國內一些商業銀行中告一段落，走在前列的光大銀行、工商銀行、民生銀行等商業銀行的信息化進程卻又不約而同地被一條無形的數據”封鎖線”阻攔，始終無法突破。如何跳出這個數據豐富、信息貧乏的怪圈，立刻成為各大商業銀行關注的焦點。

前不久，中國人民銀行研究局副局長景學成先生指出，國有商業銀行和股份制商業銀行已基本實現了數據的集中處理，但數據集中并不能直接帶來銀行經營水平的提高和風險管理的改善，只有充分地利用集中的數據，實現業務和管理集中才能真正提升銀行的競爭力。光大人經過摸索后明白，信息化走到這一步要解決的關鍵是資源共享和信息利用問題，”突圍”勢在必行！

>被數據吞沒？！

成立于1992年8月的光大銀行，是國內第一家國有控股并有國際金融組織參股的全國性股份制商業銀行。伴隨著中國經濟和金融業的發展進程，12年來光大銀行不斷改革創新、銳意進取，始終把自身發展與國民經濟的增長緊密結合，在為社會提供優質金融服務的同時，取得了良好的經營業績，逐步建立了與現代商業銀行相適應的多元化股權結構和日益完善的經營機制。目前其業務網已經覆蓋了全國23個省、自治區、直轄市，已經成為對社會有較大影響的全國性股份制商業銀行。根據官方統計的數據，光大銀行在2003年的核心資本為118.74億元，總資產3944.23 億元，成本收益率46.94%，凈利潤高達4.33億元。光大銀行憑借其良好的業績和優異的綜合實力擠身進入英國《銀行家》雜志公布的全球銀行200強，是中國為數不多的上榜銀行之一。

作為國內最大的股份制商業銀行，中國光大銀行擁有眾多客戶群，幾百個分支機構遍布國內外；同時光大銀行以領先的理念為客戶提供種類繁多的金融服務，例如國際結算業務品種就包括信用證、保函、承兌匯票、福費廷、保理等。對于一個如此龐大的機構，如此繁多的金融服務，管理的復雜性可想而知。在國內銀行業中算不上老字號的光大銀行，其信息化建設卻一直走在行業的前列。近年來，通過綜合柜臺業務系統、陽光卡系統、網上銀行系統和辦公自動化系統等一系列信息化基礎建設，光大銀行率先實現了業務系統全國聯網和總行數據大集中。

在成功實現業務系統全國聯網和總行數據大集中后，經營管理分析方面又出現了一些亟待解決的新問題，如：統計數據不夠及時準確、對決策分析缺乏專業化系統化支持、報表處理效率低、數據共享差、難以為以客戶為中心的經營管理模式提供充足的信息支持、業績考核沒有理想的IT系統為支撐等等。眾多新問題的出現是銀行管理層始料未及的。

為什么數據如此豐富、信息卻如此貧乏呢？為什么信息系統還是那么難于有效地支持業務的發展？

國內商業智能領域的領袖菲奈特的CEO鄧新平先生的兩句話也許正好可以回答這個問題：”數據集中不是目的，集中是為了更好地挖掘隱藏在數據后的信息，進而指導行動。如果只有集中沒有挖掘，集中將毫無意義，企業反倒會被海量的數據吞沒。”

> 決意”突圍”

為了盡快突破海量數據的”封鎖”，挖掘其中蘊涵的知識和信息，光大銀行決策層于2002年初開始立項商業智能及數據倉庫系統。同某些些銀行不經過考慮就盲目選用國外產品不同，光大銀行根據自身情況，以實際需要為導向，對各家方案的優劣進行仔細分析、反復考察、綜合考慮。

光大銀行信息科技部總經理李堅先生說：”我們必須選擇一家有豐富實施經驗的專業實施隊伍和本地服務支持能力強的公司進行合作，以達到事半功倍的效果”。最終，菲奈特軟件公司的高端商務智能產品BI.Office以其領先的技術和簡便的操作從眾多競爭者中脫穎而出，贏得了光大銀行決策層的一致青睞。

經過商議，雙方在國結業務統計分析、對公業務統計分析、信貸風險管理、客戶經理業績考核等方面簽定了一系列合作計劃。為了降低實施風險，將從國結業務統計分析系統開始，各個項目逐步實施。成功的選型是光大銀行商業智能應用系統成功實施的開始。

一家企業能在市場上保持常勝不衰，很大程度上取決于企業清晰的遠景規劃及敏銳的辨別力。事實證明，光大銀行所采取的”以部門為基礎實施數據處理”的決定是正確的，也是務實的。

>過關斬將

怎么才能拿下國結業務統計分析這個系統呢？光大銀行相關人員同菲奈特技術顧問組成了一個實施監督團，通過頻繁的討論來處理項目進展中遇到的一切困難。

光大銀行的國際結算系統于2001年正式運行，業務品種主要包括進口開證、到單、付匯、結匯、進出口押匯、貼現、包買票據等，并實現了與SWIFT、會計系統的對接。國際業務部是該行的重要業務部門，業務品種紛繁復雜，國際結算系統經過一段時間的運行，面臨的問題是一方面無法為決策層提供準確數據源，另一方面也無法為決策層提供對數據進行分析查詢所必須的先進、靈活的手段。這些迫在眉睫的問題使國際業務部成了光大銀行應用商業智能的急先鋒。

客觀來說，數據種類少、數據量大是企業實施商業智能應用的最佳環境，因為這將有利于數據整合、轉換、清洗、抽取、裝載及數據模型的建立。然而，光大銀行國際業務部作為重要業務部門，業務品種不下十種，各業務品種間邏輯還非常復雜。這些因素為菲奈特技術團隊實施整個商業智能應用帶來了相當大的難度，由此造成的風險比預計大了三倍。

由于銀行業務分析本身專業性就很強，再加上上述這個原因，項目實施難度陡增。要保證銀行數據倉庫系統成功應用，必須選擇合適的數據倉庫產品以及優秀的IT服務公司。近年來，國內很多企業特別是金融企業，數據倉庫投入巨大，但最終失敗居多。作為行業領袖菲奈特公司擁有技術領先的商業智能產品和長期積累來的豐富行業模型，為國際業務部量身定做了一套可擴展的、結構化的數據倉庫模型，一舉攻克了難關。

光大銀行國際業務部總經理姜巖松先生說：”相比過去，我們能夠獲得更加深入的分析，能夠發掘數據背后隱藏的信息，從而使各級管理層和各級業務人員可以準確、全面地發現業務中出現的異常，進一步掌握客戶的情況，及時了解競爭對手的發展，大大提高了業務部門的市場敏感性以及管理和決策水平。”

從2002年12月開始，菲奈特BI.Office商業智能應用平臺相繼應用于光大銀行其他幾個業務部門，形成相應部門的商業智能系統。這些商業智能系統以數據倉庫技術為基礎，把分散在各個業務系統的數據進行整合，數據經過清洗、轉換，加載到數據倉庫；再采用OLAP和Data Mining等技術，為管理決策人員提供強大、靈活的日常查詢和決策支持。

在實施難度超高的情況下，項目的進行能如此順利，總的來說有兩方面原因：首先，作為商業智能解決方案的領導者，菲奈特一直致力于BI領域的研發和創新，經過8年數據倉庫實施提煉出的方法論體系在整個數據倉庫項目中起了指導作用，很順利地解決了諸如確定系統范圍、分析用戶需求、建立系統架構方面的問題，可以滿足不斷變化的應用需求以及不可預測的決策支持需求；另一方面，光大銀行之所以會在信息化建設上取得較大的成績，除了積極引進先進技術之外，自身也有較強的技術研發實力。再加上光大的業務部門除了在項目需求分析階段幫助技術人員了解企業的業務流程外，還本著積極認真的態度來驗證系統的正確性、實用性，并和信息科技部門保持良好的溝通。整個項目在一個逐步驗證、逐步完善的過程中進行。在這樣的主客觀條件下，項目的成功是必然的。

>樹樹開花

為各個部門定制的幾套系統，雖然在細節設置上略有不同，但都提供了強大的即席查詢、多維分析、圖形展現、數理統計、數據挖掘、智能告警等普遍功能，以及自定義查詢、報表和分析的零編程和多項OLAP引擎擴展功能特有功能。銀行科技部總經理李堅表示各部門在使用該系統一段時間后反映良好，BI.Office已經成為管理人員和各級業務人員日常經營和分析決策不可或缺的工具。當記者問道商業智能為光行帶來的改善時，李總將使用感受總結成四點：

首先是簡單。這幾套商業智能系統可以讓業務人員通過友好的界面很方便地定義各種報表，隨心所欲的設計內容豐富的分析報告，整個分析挖掘過程可以在統一的界面中有效的貫穿起來。”零編程”、”零管理”技術讓行內的IT人員解脫了繁重的開發、維護工作，使業務部門可以更加方便地獲取經營管理報表，維護了成本、培訓成本很低。即使是對電腦操作不太熟練的一些高層管理人員，通過”管理駕駛艙”也能很快就地利用起系統。

其次是方便。由于系統提供了即時的、靈活的、多角度、多層次的、準確的查詢和分析，包括各種指標的累計值、前期比和同期比，提供現狀分析、發展分析和80/20分析等豐富的分析方法。利用使用這些方便適用的工具，管理層可以及時了解國內同行的業務發展情況和市場占有率；分析各分支機構的存款余額以及結構，掌握各種產品發展趨勢，一旦有異常情況立刻鎖定、處理。

再次是靈活。由于行內大部分的數據分析是即席分析，是無法預知的，因此在項目開發階段無法滿足業務分析人員所的有分析報表。通過”零編程”技術，任何人可在客戶端、Web或者Internet等任意環境下，訪問任意數據源進行動態交互，通過簡單的鼠標點擊訪問和利用所需要的任意信息，定制任意布局、任意復雜度的報表和分析報告，然后按照任意格式輸出，操作十分靈活。

最后是安全。這些系統是應用于全國范圍的系統，行內各地各級人員都擁有自己的權限。由于特定的權限只能使用特定的功能，所以敏感信息得到了有效控制，進而數據的安全獲得了有效保障。

除了以上四點，李總還談到了一個應用實例：”有一段時間存款余額持續不斷的增長，但是同期的流失客戶數也在不斷增長，這個問題引起了業務部分析人員的高度重視。該分析人員通過系統進行自助分析，最后發現，問題的根源在于很多客戶經理為了完成攬存目標，費了大量的人力和成本開拓新行業、新客戶，而忽略了對老客戶的關系管理，才出現了存款余額和流失客戶數同時增長的怪想象。于是馬上向主管領導反映，當天就在全行下達了整改通知，及時阻止了不良趨勢的蔓延。”

“沒想到商業智能還能在這方面為我們降低運營成本--”在即將結束采訪之際，一位支行行長欣喜地告訴記者：”業務人員和各級管理層漸漸習慣了直接登陸BI.Office進行聯機查詢分析，無需業務人員把報表打印出來再送給各級管理層查閱。單這一項，每年就為我們省了大量的耗材購買費用。”

目前，光大銀行的商業智能系統已經成為管理層進行戰略實施、績效考核不可或缺的工具；各級業務人員的日常經營分析在很大程度上也有賴于該系統的支持。BI.Office在光大銀行取得了圓滿成功。

>三贏之役

2004年2月24日，光行聯合菲奈特在京召開新聞發布會，正式向外界宣布其商業智能應用解決方案已獲成功實施并已開始為改善其核心業務流程、提高市場反應速度和業務管理水平發揮重要作用。會上科技部李總用投影儀現場演示了商務智能軟件的應用成果，引發了記者和其他在場人員極大的興趣。隨后，菲奈特軟件CEO鄧新平則對BI在銀行業的應用做了深入分析。

光大銀行同菲奈特的成功合作不僅對于合作雙方，而且對于國內的銀行業、咨詢業和軟件業都具有重大意義。

首先隨著中國加入WTO，金融業對外資開放的腳步不斷加快，外國金融機構逐漸增強在國內的業務能力，拉開陣勢與本土銀行展開競爭。實施BI可以幫助商業銀行建立健全內部控制和風險管理機制，提高風險管理能力，更為有效地防范金融風險的發生。同時還能夠準確衡量銀行自身的資產負債情況，及時進行資本充足率和風險的評估，從而可以規避競爭風險，提升核心競爭力。

由于中國咨詢行業缺乏為本國金融業提供優質服務的能力，隨著國外管理咨詢公司相繼涌入，為國內的銀行提供業務咨詢及IT實施服務，國內的咨詢行業和軟件開發企業逐漸淪為劣勢，在商業銀行中的地位明顯下降。菲奈特同光大銀行的成功合作，為本土咨詢公司和軟件開發公司打了一針強心劑，BI.Office 用實力證明了國內軟件也可以叫板國際巨頭，證明了國內優秀IT企業也能為金融業做好專業咨詢。

這份成功的合作同時還啟示了眾多企業級軟件開發商：可以為逐步建立起一支行業專業咨詢團隊，為ISV、SI提供有償咨詢服務，在推動我國軟件整體水平提高的同時獲得一個新的利潤來源。

現在離那場激動人心的發布會已經4月有余，期間我們很高興地看到，國內多家商業銀行的信息化建設先后步入了商業智能時代。最近昆明商行同菲奈特的合作又是另一個成功典范。可以預計，在近一兩年，金融業特別是銀行業的信息化發展將在短暫的休整后再度迎來一個明媚的春天。突破了數據封鎖線的國內商業銀行，勢必將會同外資銀行展開一場勢均力敵的市場爭奪戰！

兩年多來，菲奈特光大銀行與密切合作，在光大銀行商業智能及數據倉庫應用方面取得了豐碩的成果，繼國結業務統計分析系統、對公業務統計分析系統成功上線之后，又與畢博管理咨詢公司一道成功實施了信貸風險管理系統。隨著這些系統的深入使用和不斷擴展，光大銀行終于突破而勝利突破數據”封鎖線”。光大銀行與國內商業智能領袖菲奈特聯手，走出了一條銀行知識發現的經典之路。

屬于中國銀行業的，不僅有光榮，還有夢想。