金融行業的信息化，經過了改革開放20多年來從無到有、從單一業務向綜合業務的發展，不僅建立了以計算機和互聯網為基礎的電子清算系統和金融管理系統，并且從根本上改變了傳統金融業務的處理模式，帶動現代金融服務業的整體發展。甚至可以說：沒有信息化，就沒有金融的現代化。

初探“金融信息化”

信息化是充分利用信息技術，開發利用信息資源，促進信息交流和知識共享，提高經濟增長質量，推動經濟社會發展轉型的歷史進程。與工業化、現代化一樣，信息化也是一個動態變化的過程。而金融信息化，是指金融業在新的歷史條件下，試圖借助計算機和網絡為核心的信息技術再次實現全方位的提升，以基于信息化的服務功能和運營形態承載全球社會經濟發展賦予它的使命。

所謂金融信息化就是在金融管理與服務工作的各個環節、各個方面應用現代信息技術，深入開發、廣泛利用金融與經濟信息資源，加速金融現代化的進程。關于對金融信息化的理解，曾有過如下一段描述：“金融信息化是以采取統一的技術標準，能以不同的速率傳送數據、語音、圖形圖像和視頻影像的綜合信息網絡為基礎，將具備智能交換和增值服務的金融信息系統互連在一起，采用集中式的數據管理、分布式數據處理和友好的人--機接口，提供數字化的金融信息、金融經營管理和金融服務的長期系統工程;金融信息化的目標是在網絡環境之下，創造金融經營、管理、服務的新模式，極大地提高我國金融服務與金融競爭的能力;金融信息化構筑在國家信息基礎結構(通信網絡、計算機、信息資源和人力資源諸要素)之上，以人為本，為社會提供全方位的金融信息服務，從而深刻影響人們的生活、工作和相互交流溝通的方式，把我國金融業帶入一個信息化的時代。”

金融信息化的實質，是新興的信息技術對傳統金融業的一場經濟革新，主旨在于把金融業變成典型的基于信息化技術的產業，信息系統成為金融產業戰略決策、經營管理和業務操作的基本方式。金融業的信息化進程可以概括為：以數據大集中為前提，以完善的綜合業務系統為基礎平臺，以數據倉庫為工具，以信息安全為技術保障，打造出現代化、網絡化的金融企業。

“銀行業”信息化

隨著中國經濟的高速發展和銀行體制改革的不斷深入，銀行迎來了良好的發展機遇，同時也面臨著更大的風險和挑戰。銀行經過多年建設，信息化已經初具規模，但隨著客戶群及業務量的逐步增加、業務種類的不斷更新，過去分散式運行管理的落后模式開始制約著銀行的下一步發展。銀行需要通過業務大集中和數據大集中，擴大業務規模，為客戶提供更好的服務。

“十一五”期間銀行業信息化建設的總體目標，是應用現代信息技術，全面實現銀行業務品種的多元化、服務個性化、渠道網絡化、經營管理信息化和金融監管現代化，構筑起以現代信息科技為基礎的銀行信息化體系框架，提升銀行的核心競爭力。

新一輪信息化構建了統一的業務處理和會計核算平臺，其對銀行的內部管理變革也產生了巨大的推動作用。

對于業務管理模式來說，新一代綜合應用系統按照“大會計”思想，構建的統一總賬平臺，打破了傳統的業務核算各自為政的局面，統一了各項業務的操作流程和核算辦法，實現了業務核算操作管理與產品營銷等的分離。對于傳統的勞動組織方式，新一代綜合應用系統的應用，將使得綜合柜員制成為可能，從而也將改變傳統的按照業務品種設置柜臺，每個柜臺都要一個會計一個操作的做法。因此，優化了勞動組合，提高了操作效率，減少前臺操作人員的數量將成為可能。業務處理流程也不斷的優化，實現了由傳統的按業務類別轉為按柜員裝訂的憑證裝訂模式轉變，實現由營業機構日終綜合平賬向柜員平賬為核心的四級平賬機制轉變；實現由手工清算向自動統一清算的轉變等等。

國有大型商業銀行的信息系統經過多年發展，逐漸由最初的單機運行，發展到城市綜合業務處理系統，再到全省數據集中，直至目前的全國數據集中，由最初的基本業務到目前的全部業務，信息技術的應用已深入到銀行業務的各個方面，涉及各個層次的管理及經營人員，與此相應的保障各業務系統的安全穩定運行已越來越突出。

我國銀行業已經進入以客戶為中心的客戶管理階段，因此CRM對于中國銀行業來說是格外重要。事實上，自數據大集中之后，各商業銀行都建立起自己的CRM系統，開始從“以產品為中心”向“以客戶為中心”轉變，這使得服務質量有所提升。

最終，管理模式的變革將會極大地拓寬業務管理對象的范圍。網上銀行、電話銀行、ATM的信息化，使得虛擬的網絡、ATM等自助設備和網絡終端與傳統的柜面網點一樣納入管理對象。這一形勢將影響傳統的“物理網點優勢論”向新型的“網絡結點優勢論”轉變，從而不僅會影響銀行減少物理網點的資金投入，還會直接影響WTO后中國銀行業與外資銀行的競爭態勢。

“保險業”信息化

雖然起步晚、基礎薄弱，但由于起點高且受益于保險業的持續快速發展，近十年的保險信息化建設取得了令人矚目的成績。從全行業對信息化的認識、信息技術應用的廣度和深度以及保險信息系統的建設水平等，都發生了革命性的變化，實現了跨越式發展。

原有的手工出單已經一律改為電子保單，并全面加快現代信息網絡技術的應用，推進業務流程電子化、網絡化，以適應業務快速發展需求。經營管理電子化、系統建設不斷升級并覆蓋公司主要產品，網絡技術應用的廣度明顯提高。黨的十六大以來，保險業迎來了新一輪爆發式發展，保險信息化建設也突飛猛進。隨著保險多元化業務的出現和組織結構的變化，系統分散帶來的數據割裂、資源浪費等問題日益突出。為了適應集團化管理的新型組織結構，加強大型保險公司的管控能力，保險公司紛紛啟動了系統整合、數據整合和IT架構再造等一系列工作。

以數據大集中為特征的信息化建設大幅度降低保險企業機構建設的時間、資金和人力成本，對保險公司的組織結構帶來了深刻的變革。通過信息化，實現了管理的扁平化和網絡化，精簡了機構并縮減了管理層級，改變了過去“寶塔”式組織結構和每一層級都“五臟俱全”的管理模式，建立起了快速開發產品的渠道和適應市場變化的銷售網絡，有力支持了保險企業，特別是中小保險企業的快速成長，在保險市場的快速發展中發揮了重大作用。運用現代信息網絡技術，保險業逐步建立了網絡營銷、電話營銷、短信營銷等新型營銷渠道；同時利用信息技術實現與銀行、航空等行業的業務合作。通過運用影像技術實現業務單證的電子化，為集中核保核賠、跨地區理賠以及遠程審計等提供了技術支持，運用無線定位等技術提高了保險業防災減損的能力。保險業利用信息網絡和移動通信技術建立了客戶服務信息系統和短信息互動平臺，能夠及時處理保險客戶的投保、咨詢、報案和理賠查詢等需求，擴大了保險客戶服務的覆蓋面，極大地提高了客戶服務能力和水平。

“證券業”信息化

證券行業相對于保險行業規模很小，但是信息化應用的程度非常好。

一上來基本上都是電腦交易，這是證券行業的特點。1990年交易所開業的時候，第一筆交易通過計算機自動撮合配對系統完成。1992年深圳交易所正式有了計算機的系統，也是非常先進的。1994年我們開始有了交易的數據，所有的都在全世界進行發布。1996年到1998年，深交所和上交所全部實現了交易所的無紙化，場內的席位、人工報單只是一個模式。現在網上的交易的飛躍和大集中交易的啟動與事實已經基本完成。那么1990年到現在，網絡交易大量發展。電子商務發展非常快。因為我們可以想到證券行業的特點。五個特點中第一是實時交易，安全性要求特別高。2007年1月，上海證券交易所新一代交易系統上線，而未來深圳證券交易所也將上新一代交易系統，未來的新一代交易系統將給中國證券行業信息化應用市場帶來新的機遇。而從證券信息化應用的總體安排與管理來看，外包將成為更多券商未來的選擇，IT服務管理(ITSM)對于未來證券信息化應用效果的保證與評估將發揮更為重要的作用。證券行業建設集中交易系統、實現數據集中已成為一種趨勢。大集中可以幫助證券公司實現數據集中、交易集中與報盤集中。集中交易其實將成為證券公司經營模式的一次變革，在這種模式下，經紀業務將集中申報處理，從而，為證券公司創造出集中管理、風險控制、降低成本和業務創新等有利條件。

信息化對金融業的影響

金融是現代經濟的核心，我國金融業在短期內取得了舉世矚目的成就。然而，即將面對的金融全球化給我國金融業的發展帶來了機遇和挑戰。我國金融業必須在良好的國家、金融行業和金融企業的信息化環境下，以信息技術支撐其發展和創新，在深化改革和擴大開放的雙重壓力下迎頭趕上全球金融發展的潮流，提高我國金融體系的整體競爭力，才能在日新月異的世界經濟環境中永立潮頭。

首先金融信息化將帶來金融機構形態的虛擬化。虛擬化是指金融機構日益通過網絡化的虛擬方式在線開展業務，客戶直接在辦公室、家里甚至旅行途中獲得金融機構提供的各類服務，因此金融機構不再需要大量的有形營業場所和巨額的固定資產投資。全新的網絡銀行正借助互聯網技術，通過計算機網絡及其終端為客戶提供金融服務。其次將對金融機構經營方式和組織結構產生深遠影響。金融信息化導致金融機構經營方式的巨大變化，信息技術的廣泛應用正在改變著支付與結算、資金融通與轉移、風險管理、信息查詢等銀行基本功能的實現方式。

金融機構將傳統的專用信息網絡拓展到公共網絡，各種信用卡、數字錢包得到了廣泛應用；實時在線的網絡服務系統能為客戶提供全時空、個性化、安全快捷的金融服務；基于信息技術的各種風險管理與決策系統（如自動授信系統、風險集成測量系統等）正在取代傳統落后的風險管理方式，大大提高了工作效率和準確性；新金融產品和服務的開發也在迅速加快。圍繞客戶的消費行為和需求，傳統銀行正進行新的結構設計，借助于信息技術重構其組織形式。金融信息化的作用將從提高金融業務的自動化程度，發展到對金融業經營方式和組織結構的深刻改變。