興業(yè)銀行于1988年成立于福州，是股份制上市銀行中唯一總部位于二線城市的銀行，該行因同業(yè)等特色業(yè)務(wù)，業(yè)績連年超預(yù)期，目前總資產(chǎn)已站上3萬億；但也曾因此遭受投資者較大質(zhì)疑。3月29日，劍指銀行“非標(biāo)”資產(chǎn)的銀監(jiān)會8號文公布第二天，興業(yè)銀行放量跌停；6月24日， “6·20”錢荒事件后首周的第一個交易日，興業(yè)銀行再度跌停。二季度投資者棄之不及，興業(yè)股價遭遇重挫。由于股市的不穩(wěn)定性，券商存款波動較大，給該行資產(chǎn)配置和流動性管理帶來了困難，需要在鞏固銀證業(yè)務(wù)的同時，挖掘新的同業(yè)客戶。股價大落大起、投資者先棄后追，反映出市場對興業(yè)銀行認(rèn)識的變化，其中興業(yè)獨創(chuàng)的成立于2007年的“銀銀平臺”開始被頻繁提及。該行披露的半年報顯示，盡管上半年同業(yè)資產(chǎn)收縮，但流動性狀況無虞，該行凈利潤同比增26%，再居上市銀行首位。三季度該股又成了市場上的“香饃饃”，漲勢如虹一度接近40%。

來由：搭建平臺實屬形勢逼人

另一個背景是，興業(yè)銀行難以像工農(nóng)中建一樣在全國廣設(shè)網(wǎng)點，卻又想將業(yè)務(wù)觸角延伸至三四線城市。經(jīng)過調(diào)研，發(fā)現(xiàn)廣大中小銀行也有類似需求。興業(yè)的網(wǎng)點在大城市，中小銀行的網(wǎng)點在三四線城市及農(nóng)村地區(qū)，正好互補，一經(jīng)結(jié)合，就能形成覆蓋全國的網(wǎng)點。于是就有了當(dāng)年銀銀合作的“敲門磚”產(chǎn)品：柜面通。該業(yè)務(wù)實現(xiàn)了興業(yè)銀行與合作行互為代理。2008年“柜面通”升級為“柜面互通”，金融信息化實現(xiàn)了合作行之間的相互代理。

在推進柜面聯(lián)網(wǎng)合作的過程中，興業(yè)又打起了“科技輸出”的主意。興業(yè)開始為中小合作銀行建設(shè)核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，并提供數(shù)據(jù)托管和災(zāi)備等服務(wù)。平臺合作向深度拓展。至今，平臺的合作銀行已達(dá)430多家，連接網(wǎng)點25600多個。

意外收獲：來源穩(wěn)定的同業(yè)負(fù)債

“銀銀平臺”所產(chǎn)生的直接利潤足以支撐總行與分行“銀銀平臺”的運營成本，并有盈余。僅從清算資金所帶來的利差收入來看，為了保證“銀銀平臺”清算的正常進行，中小銀行就需要在興業(yè)銀行存放一定數(shù)量的資金，目前規(guī)模超百億，興業(yè)銀行需支付的成本則相對較低。這部分資金用來配置資產(chǎn)，能產(chǎn)生可觀的利潤，可以覆蓋“銀銀平臺”自身的運營成本并實現(xiàn)盈利。

盡管直接受益已經(jīng)不菲，但該行通過與中小銀行合作所獲的收益遠(yuǎn)不止于此，其更為看重的是通過“銀銀平臺”提升與合作行的客戶關(guān)系，帶來日后更深更廣的業(yè)務(wù)合作。

中小銀行不僅能為興業(yè)銀行提供穩(wěn)定的負(fù)債，還能成為興業(yè)銀行的同業(yè)資產(chǎn)合作方。興業(yè)銀行銀行合作服務(wù)中心王華表示，興業(yè)銀行有了負(fù)債，在市場上得知了同業(yè)合作的信息后，就會找來交易伙伴，共同完成交易。

新生意：互聯(lián)網(wǎng)金融重要載體

由于預(yù)判到資金價格上行以及監(jiān)管層對同業(yè)業(yè)務(wù)的關(guān)注，興業(yè)銀行在一季度就對同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債的配置發(fā)出了轉(zhuǎn)向指令，認(rèn)為今年同業(yè)資產(chǎn)不宜大幅擴張。此外，基于聯(lián)網(wǎng)的2萬多個物理網(wǎng)點，輔以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，“銀銀平臺”已將“理財門戶”作為新的增長點。“理財門戶”是線上線下結(jié)合的。從線下來看，客戶能在“銀銀平臺”聯(lián)網(wǎng)的2萬多個網(wǎng)點獲取各類理財產(chǎn)品信息，并且在網(wǎng)點直接購買。從線上看，理財門戶的網(wǎng)站和手機客戶端是興業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)金融的重要載體。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，興業(yè)銀行銀行合作服務(wù)中心主任李堅寶表示：“目前更多是理念上的沖擊，業(yè)務(wù)沖擊還不算大，不過銀行也不能忽視。未來，券商、保險（放心保）和信托等不涉及實際物流的各項金融產(chǎn)品，我們也考慮放到理財門戶上銷售。”李堅寶對此表示：“在合作初期，我們是讓利中小銀行的，也不搶它們的客戶。同行相繼進入這個市場，我們不怕，有些東西并非速成，我們有先發(fā)優(yōu)勢。”

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2006年底，興業(yè)銀行非銀行同業(yè)存放款項占同業(yè)存款的比重超過70%。如今，“銀銀平臺”上合作銀行已達(dá)430多家，連接網(wǎng)點25600多個。截至今年 6月底，該行銀行同業(yè)存放余額達(dá)7566.76億元，占所有同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項比例也從不到30%上升至76%——這其中來自“銀銀平臺”合作銀行的 存款約占50%。成立8年后，該行走出福建，在上海成立分行。為實現(xiàn)差異化發(fā)展，該行選擇同業(yè)業(yè)務(wù)作為切入點，券商存款曾占據(jù)了該行同業(yè)存款的大 頭，2006年底該行非銀行同業(yè)存放款項占同業(yè)存款的比重超過了70%，半年報顯示，上半年該行同業(yè)資產(chǎn)較去年底減少約452億元。但得益于“銀銀平臺” 打下的基礎(chǔ)，中小銀行繼續(xù)提供同業(yè)負(fù)債，上半年同業(yè)及其他金融機構(gòu)存放款項較去年底繼續(xù)增加約1000億元。總部偏居二線城市福州，卻能在全國攻城略地，直逼股份制銀行頭把交椅，“銀銀平臺”功不可沒。興業(yè)銀行此前已被媒體冠以“同業(yè)之王”的稱號。