銀行在規(guī)劃或啟動一個BI項目前，需要首先來分析業(yè)務(wù)目標(biāo)是什么?這些目標(biāo)可以方便的幫助銀行確認一個問題：是需要一個報表工具還是BI工具?報表不等于報告，報表工具也有別于BI工具，即使在BI廠商所提供的產(chǎn)品包中，兩者也有明顯的區(qū)別。

信息報告和數(shù)據(jù)分析一直是現(xiàn)代企業(yè)管理的核心內(nèi)容。在強化管理的內(nèi)在需求迫使下，新的IT技術(shù)和理念不斷地被導(dǎo)入到企業(yè)信息體系中。在我國銀行業(yè)，數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)和商業(yè)智能(BI)的引入與實施已經(jīng)持續(xù)了很長一段時間。圍繞這兩個技術(shù)概念所創(chuàng)造出來的客戶關(guān)系管理、風(fēng)險管理、決策支持、管理信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)平臺、綜合報表平臺等等應(yīng)用系統(tǒng)名稱，乃至一些諸如多維分析、數(shù)據(jù)挖掘等等系統(tǒng)和純技術(shù)概念被廣為接受，與此相關(guān)的各類應(yīng)用和集成服務(wù)項目也一直被當(dāng)作各專業(yè)服務(wù)商、咨詢商、產(chǎn)品廠商的工作重點。

但是，近十年的時間過去了，縱觀這些林林總總的BI項目，卻會發(fā)現(xiàn)真正為企業(yè)管理起到關(guān)鍵推動作用，真正達到“決策支持”目的的成功項目卻是鳳毛麟角。要么是購買了一堆工具后束之高閣，要么是把花費巨資引入的BI工具作為“報表”工具使用，進行簡單的信息報告，更有甚者，使最終的項目成果變成是一個對手工采集數(shù)據(jù)進行展現(xiàn)處理的報表軀殼。那么，這種現(xiàn)象的根源何在?是因為技術(shù)不成熟?是因為所購買的工具不先進?還是其他的原因?qū)е铝诉@種現(xiàn)象的頻繁發(fā)生呢?

明確項目定位

任何一個BI應(yīng)用的提出，都是圍繞一個業(yè)務(wù)的管理主題而提出的。所以，銀行首先需要回答的是——要解決一個管理問題，還是要改善數(shù)據(jù)的展現(xiàn)方式和交互形式在實際工作中，銀行的管理信息體系所包含的業(yè)務(wù)主題非常寬泛，大致包括客戶關(guān)系管理、戰(zhàn)略績效管理、全面風(fēng)險管理等幾個大的方面。這些管理主題的每一個業(yè)務(wù)模塊又可以分解為大量的關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)。很顯然，這些管理模塊中的每一項關(guān)鍵指標(biāo)幾乎都是常規(guī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)所無法提供的，而必須由一個個管理信息系統(tǒng)的專用模塊計算完成的，這些專用模塊不僅需要大量基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的支持，同時，包含了復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯維護和復(fù)雜中間計算過程，這一過程既不可能單純地由數(shù)據(jù)采集(ETL)過程來完成，也不可能單純地依靠BI工具的計算邏輯定義來承擔(dān)。因為BI工具本身是不能也不會去參與這種數(shù)據(jù)的加工和業(yè)務(wù)邏輯處理的。所以，我們通常所提到的客戶關(guān)系管理、風(fēng)險管理等管理類應(yīng)用系統(tǒng)的關(guān)鍵并非“數(shù)據(jù)分析”，而是“數(shù)據(jù)加工”。也就是說，這些項目成敗的關(guān)鍵在于業(yè)務(wù)邏輯的處理，而不在于數(shù)據(jù)的擺放模式和展現(xiàn)手段。當(dāng)然，如果銀行已經(jīng)計算出了這些關(guān)鍵的業(yè)務(wù)指標(biāo)，希望借助更加強大的分析工具和更加豐富的交互手段，來強化應(yīng)用系統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析能力和知識發(fā)現(xiàn)能力，項目成敗的關(guān)鍵就會演變成BI工具的選擇以及BI工具的部署了。所以，銀行首先要明確的就是項目的定位，這是整個項目的基礎(chǔ)，也是影響項目成敗與否的關(guān)鍵步驟之一。

客觀分析基礎(chǔ)數(shù)據(jù)環(huán)境

BI是對與企業(yè)決策過程相關(guān)的所有內(nèi)部的和可能得到的外部數(shù)據(jù)，進行采集、清洗、匯總、綜合、分析、利用和傳遞，使數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成為信息和知識的過程，是企業(yè)信息化的新領(lǐng)域和更高的層次，是企業(yè)數(shù)據(jù)生命周期的第二階段。所以，從某種程度上說，BI項目業(yè)務(wù)目標(biāo)的實現(xiàn)嚴重依賴基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性。以“1104工程”為例，許多人都曾經(jīng)設(shè)想通過一個大投資的BI項目或者“數(shù)據(jù)倉庫”項目來解決監(jiān)管報表的自動生成問題。但是，冷靜下來分析就不難發(fā)現(xiàn)，一般商業(yè)銀行的現(xiàn)行信息體系中，仍有許多業(yè)務(wù)的明細數(shù)據(jù)不規(guī)范、不完整，很難成功。比如：債券投資、存放同業(yè)、同業(yè)存放等大都缺少電子明細，即使有明細數(shù)據(jù)，也很難分清交易對手的行業(yè)特征和風(fēng)險權(quán)重因素;傳統(tǒng)的抵債資產(chǎn)、不良貸款處置方式、案件發(fā)生情況等信息在業(yè)務(wù)和管理信息系統(tǒng)中幾乎沒有對應(yīng)的電子數(shù)據(jù);銀行賬簿、交易賬簿也沒有嚴格的區(qū)分。這些問題如果不通過改善基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理精度，或者同步開發(fā)必要的信息補錄平臺，單純依靠BI工具是難以達到預(yù)期的項目目標(biāo)的。所以，對客觀數(shù)據(jù)環(huán)境的分析和準(zhǔn)確評價也是成功與否的關(guān)鍵步驟之一。

合理選擇BI工具

對技術(shù)發(fā)展的歷史和趨勢來看，在BI領(lǐng)域有一個基本的共識：整個技術(shù)應(yīng)用進程經(jīng)歷了從數(shù)據(jù)到報表，從報表到報告，從報告到知識的發(fā)展過程。而在不同的階段，需要不同技術(shù)手段和管理水平進行對應(yīng)。

銀行在規(guī)劃或啟動一個BI項目前，需要首先來分析業(yè)務(wù)目標(biāo)是什么?項目目標(biāo)是為了實現(xiàn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本財務(wù)、業(yè)務(wù)明細、交易流水、業(yè)務(wù)量統(tǒng)計等一般報表的生成和輸出?是為了方便的查詢、打印、導(dǎo)出人行金融統(tǒng)計監(jiān)測、1104工程報表等監(jiān)管報表?還是進行收益率、風(fēng)險變化趨勢、業(yè)務(wù)量分布等統(tǒng)計分析報告?……這些目標(biāo)可以方便的幫助銀行確認一個問題：是需要一個報表工具還是BI工具?報表不等于報告，報表工具也有別于BI工具，即使在BI廠商所提供的產(chǎn)品包中，兩者也有明顯的區(qū)別。

“報表”強調(diào)的是格式、效率和精確性。首先，從格式上來說，比較具有挑戰(zhàn)性的就是所謂的“中國式報表”。比如：損益表需要收入、支出分別在左右兩欄列出，最后的總收入、總支出在同一行上顯示，而且報表中會出現(xiàn)一些可能是全部或者部分的“其中：”項。其次，報表系統(tǒng)要滿足報表生成、查詢和分發(fā)等各個環(huán)節(jié)的處理效率和響應(yīng)能力，在當(dāng)前各金融機構(gòu)已經(jīng)幾乎全部采用“大集中”策略后，各分支機構(gòu)的日常業(yè)務(wù)報表需要被快速的生成和分發(fā)下去，并被轉(zhuǎn)移到報表服務(wù)器上，實現(xiàn)報表的快速訪問和打印。而BI分析的特點則是以旋轉(zhuǎn)、鉆取、切片為代表的圖形分析、統(tǒng)計模型、儀表盤等交互分析。項目開始之前，銀行需要很好地分析一下自身的業(yè)務(wù)需求特點和技術(shù)要求，選擇一個最適合的技術(shù)平臺和工具，才能確保最佳的投入產(chǎn)出比。

重視實施組織

任何一個項目的成功都離不開專業(yè)的實施，當(dāng)然BI也不例外，甚至表現(xiàn)得更加突出。BI項目實施需要的是對“數(shù)據(jù)”的駕馭能力，實施團隊不僅需要熟悉BI工具的“操作工”，更是需要對金融企業(yè)數(shù)據(jù)邏輯了然于胸的“建模工程師”。

仍以“1104工程”為代表的監(jiān)管報表為例，以流動性缺口G21、利率重定價G33、風(fēng)險等級遷徙G12和風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等報表為代表的分析主題中，需要很高的業(yè)務(wù)分析能力和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)整合能力。項目實施過程中，系統(tǒng)開發(fā)者是否對已有的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行了充分的采集和規(guī)范化整理，是否對缺失的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)提供了嚴謹、規(guī)范、便利的信息補錄機制，是否基于這些基礎(chǔ)數(shù)據(jù)對流動性缺口、重定價期限缺口、風(fēng)險等級遷徙等復(fù)雜報表進行了專業(yè)化計量管理……這些都直接影響到系統(tǒng)最終業(yè)務(wù)目標(biāo)的實現(xiàn)。如果沒有這些專業(yè)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)整合框架(數(shù)據(jù)模型)，如果沒有賦予數(shù)據(jù)整合一個“活的靈魂”，再高級的BI工具、再先進的數(shù)據(jù)倉庫平臺也只能是一個徒有其表的軀殼而已。

BI的基礎(chǔ)包括了商業(yè)信息、商業(yè)定位、商業(yè)策略和商業(yè)思維，沒有信息和業(yè)務(wù)體系加以支撐，“智能化功能”是無法得以體現(xiàn)的。所以，我們必須清醒地看到：商業(yè)智能軟件只是其中的一個手段、一個工具而已。商業(yè)智能軟件或解決方案不是金融管理信息系統(tǒng)的充分或必要條件。也就是說單純依靠商業(yè)智能軟件無法解決風(fēng)險管理、客戶關(guān)系管理、戰(zhàn)略績效考核的問題。

總之，管理信息系統(tǒng)的核心是“管理”，而不是工具或技術(shù);管理的核心是規(guī)則、流程和模型，而不是空洞的概念和光鮮的展現(xiàn)圖表。在有效的數(shù)據(jù)整合和數(shù)據(jù)規(guī)范基礎(chǔ)上，合理地應(yīng)用數(shù)據(jù)倉庫和BI技術(shù)，構(gòu)建完整的企業(yè)數(shù)據(jù)模型和專業(yè)的業(yè)務(wù)計算模型，才是有效實施銀行管理信息系統(tǒng)的關(guān)鍵所在。